Las startups Fintech han tenido un éxito masivo en los últimos años. Las nuevas empresas de consumo más grandes lograron atraer a millones, a veces incluso decenas de millones, de usuarios y han recaudado algunas de las mayores rondas de financiación en capital de riesgo de última etapa. Por eso también han alcanzado valoraciones increíbles.
Después de algunos años de gran crecimiento, las nuevas empresas de tecnología financiera están comenzando a actuar más como compañías financieras tradicionales.
Y, sin embargo, la recesión económica de este año ha sido un desafío para la clase actual de nuevas empresas de tecnología financiera: algunas han crecido muy bien, mientras que otras han tenido problemas, pero la gran mayoría ha cambiado su enfoque.
En lugar de centrarse en el crecimiento a toda costa, las nuevas empresas de tecnología financiera han estado trazando un camino hacia la rentabilidad. No significa que tendrán un resultado final positivo a fines de 2020. Pero han presentado los productos principales que asegurarán esas nuevas empresas a largo plazo.
Las startups fintech de consumo se centran primero en el producto y luego en el crecimiento
El uso de productos de consumo varía mucho con sus usuarios. Y cuando está creciendo rápidamente, respaldar el crecimiento y abrir nuevos mercados requiere mucho esfuerzo. Debe incorporar nuevos empleados constantemente y su enfoque se divide entre el producto y la organización corporativa.
lidia es la aplicación líder de pagos entre pares en Francia. Tiene cuatro millones de usuarios en Europa, la mayoría de ellos en su país de origen. Durante los últimos años, la puesta en marcha ha estado creciendo rápidamente; el compromiso impulsa los registros de usuarios, lo que impulsa el compromiso.
Pero, ¿qué haces cuando los usuarios dejan de usar tu producto? “En abril, la cantidad de transacciones disminuyó un 70 %”, dijo el cofundador y director ejecutivo de Lydia, Cyril Chiche, en una entrevista telefónica.
“En cuanto al uso, obviamente fue muy tranquilo durante algunos meses y eufórico durante otros meses”, dijo. En general, Lydia aumentó su base de usuarios en un 50 % en 2020 en comparación con 2019. Cuando Francia no estaba experimentando un confinamiento o un toque de queda, la empresa superó sus récords históricos en varias métricas.
“En 2019 crecimos todo el año. En 2020, tuvimos cifras de crecimiento muy buenas en general, pero debería haber sido increíblemente bueno durante un año normal, sin los meses de marzo, abril, mayo y noviembre”. Chiché dijo.
En marzo y principios de abril, Chiche no sabía si los usuarios regresarían y enviarían dinero a través de Lydia. En enero, la empresa recaudó dinero de Tencent, la empresa detrás de WeChat Pay. “Tencent nos adelantó en China en lo que respecta al confinamiento”, dijo Chiche.
El 30 de abril, durante una reunión de la junta, Tencent enumeró las prioridades de Lydia para el resto del año: enviar tantas actualizaciones de productos como sea posible, vigilar su tasa de consumo sin despedir a la gente y priorizar las actualizaciones de productos para reflejar lo que la gente quiere.
“Hemos trabajado duro y enviado todo lo relacionado con pagos con tarjeta, pagos móviles sin contacto y tarjetas virtuales. Reflejó el gran impulso en las transacciones de comercio electrónico y sin contacto”, dijo Chiche.
Y también reposicionó la trayectoria de la empresa para alcanzar la rentabilidad más rápidamente. “El próximo paso es llevar a Lydia a la rentabilidad y es algo que siempre ha sido importante para nosotros”, dijo Chiche.
Hagamos una lista de las fuentes de ingresos más frecuentes para las nuevas empresas de fintech de consumo, como los bancos retadores, las aplicaciones de pago entre pares y las aplicaciones de negociación de acciones que se pueden dividir en tres cohortes:
Tarjetas de débito
En primer lugar, muchas empresas entregan a los clientes una tarjeta de débito cuando crean una cuenta. A veces, es solo una tarjeta virtual que pueden usar con Apple Pay o Google Pay. Si bien hay algunas tarifas relacionadas con la emisión de tarjetas, también representa un flujo de ingresos.
Cuando la gente paga con su tarjeta, Visa o Mastercard se lleva una parte de cada transacción. Devuelven una parte a la compañía financiera que emitió la tarjeta. Esas tarifas de intercambio son ridículamente pequeñas y, a menudo, representan unos pocos centavos. Pero pueden sumar cuando tiene millones de usuarios que utilizan activamente sus tarjetas para transferir dinero de sus cuentas.
productos financieros pagados
Muchas empresas de tecnología financiera, como Revolut y Alipay de Ant Group, están desarrollando superaplicaciones para servir como centros financieros que cubran todas sus necesidades. Las superaplicaciones populares incluyen Grab, Gojek y WeChat.
En algunos casos, tienen sus propios productos pagos. Pero en la mayoría de los casos, se asocian con empresas fintech especializadas para brindar servicios adicionales. A veces, están perfectamente integrados en la aplicación. Por ejemplo, este año, PayPal se ha asociado con paxos para que puedas comprar y vender criptomonedas desde sus aplicaciones. PayPal no ejecuta un intercambio de criptomonedas, se cobra una reducción de las tarifas.
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