Cuando necesita un préstamo, el costo y la velocidad para obtenerlo pueden ser tan importantes como el financiamiento en sí, un principio que podría ser aún más relevante hoy en día en nuestra inestable economía golpeada por la pandemia que nunca. Hoy, una empresa que se propone recortar tanto el tiempo como el precio para conseguir financiación, con una plataforma, inicialmente dirigida a las pymes, que permite a los empresarios poner su vivienda como garantía para conseguir el préstamo, anuncia una ronda de financiación para ampliar su negocio.
Selina Finance, que ofrece préstamos a pequeñas y medianas empresas en forma de facilidades crediticias flexibles (usted paga solo lo que pide prestado y lo hace a lo largo del tiempo, en lugar de en una sola suma global) que están respaldados por el valor de su vivienda personal, anuncia hoy que ha recaudado 42 millones de libras esterlinas (53 millones de dólares), 12 millones de libras esterlinas en acciones y 30 millones de libras esterlinas en deuda para distribuir como préstamos. La compañía dice que planea recaudar significativamente más deuda en los próximos meses a medida que su negocio se expanda.
La financiación proviene de varios inversores, incluidos Picus Capital y Global Founders Capital, dos empresas que están vinculadas en parte a los hermanos Samwer, que construyeron la incubadora de comercio electrónico Rocket Internet en Berlín. La valoración de la empresa no se divulga.
Selina, con sede en Londres, planea utilizar la financiación en un par de áreas: primero, para continuar haciendo crecer su negocio en el Reino Unido, que fue fundado por Andrea Olivari, Hubert Fenwick y Leonard Benning y lanzado en junio de 2019; y segundo, iniciar el proceso de apertura a otros mercados de Europa.
En la actualidad, Selina se centra en las pymes cuyas aplicaciones califican como “prime” (en contraposición a subprime). Pueden pedir prestado hasta £ 1 millón en fondos (la cantidad promedio es significativamente menor, £ 150,000, dice Olivari) con tasas de interés que comienzan en 4.95% APR. Eso rebaja las tasas de los préstamos no garantizados típicos. Selina también está en proceso de obtener una licencia para expandir su oferta a los consumidores prestatarios.
Hemos pasado de los días en que la inversión inmobiliaria era tan estable que “seguro como las casas” era una expresión común que significaba absoluta confiabilidad. Pero para la mayoría de las personas, sus propiedades continúan representando el activo más importante que poseen y, por lo tanto, se convierten en una parte clave de cómo una persona puede construir su perfil financiero más amplio cuando se trata de pedir dinero prestado.
La tecnología de Selina opera esencialmente una especie de mercado de dos caras: por un lado, sus algoritmos procesan detalles sobre su propiedad para determinar su valor de mercado y cómo se apreciará (o depreciará), y por otro lado, está evaluando la salud de la PYME. negocio y el propósito del préstamo, para determinar si el prestatario será bueno para él. Tiene solo un año y, por lo tanto, es difícil decir si se trata de un historial sólido, pero Benning señala que hasta ahora ningún cliente ha incumplido con sus préstamos.
“Tenemos la seguridad del hogar, sí”, dijo, “pero solo aceptamos clientes solventes para asegurarnos de que no ocurra el escenario predeterminado. Es algo que evitamos a toda costa. Técnicamente, hay un proceso largo que conduce a ese resultado, pero casi nunca sucede “. Señaló que Selina tiene personas en su equipo que han trabajado para prestamistas de alto riesgo, lo que les da experiencia para ayudar a determinar las mejores oportunidades.
De manera más general, la idea de aprovechar su propiedad para obtener capital, por ejemplo, a través de una reubicación o préstamo contra su valor, no es un concepto nuevo: los bancos han estado ofreciendo y distribuyendo este tipo de financiamiento durante años. El problema que Selina está abordando es que, por lo general, estos acuerdos tienen altas tasas de interés y comisiones, y pueden demorar de seis a ocho semanas desde la solicitud hasta la aprobación y finalmente el préstamo. El argumento de Selina es que puede reducir eso a cinco días, o posiblemente menos.
“Es fundamental que podamos otorgar un préstamo en cinco días para ser ágiles y precisos, porque esta es un área en la que los bancos colapsan”, dijo Fenwick. “Puede llevar dos semanas hacer arreglos para que alguien camine en nombre de un banco para hacer una valoración. Es solo un proceso arcaico y al revés. Podemos usar big data y aprovechar diferentes áreas y dinámicas [and put] todo eso en un modelo para evaluar la valoración de una propiedad con un bajo margen de error ”.
Selina no es la única empresa de tecnología que está abordando esta oportunidad, específicamente, Figura, la startup fundada por Mike Cagney (antes de SoFi), también ofrece préstamos a personas contra el valor de su propiedad, entre otros servicios. Y para aquellos que han seguido otras nuevas empresas de comercio financiadas por Samwers, incluso se podría decir que hay un indicio de clonación aquí, y que incluso los sitios de los dos tienen algunas similitudes. Pero por ahora, al menos Selina parece ser la única de su tipo en el Reino Unido, y por ahora eso significa una oportunidad.
“Selina Finance está aportando una innovación muy necesaria al espacio de préstamos del Reino Unido al permitir que los clientes accedan al capital encerrado en su propiedad residencial, sin problemas y en términos flexibles”, dijo Robin Godenrath, MD en Picus Capital, en un comunicado. “El equipo nos impresionó con su fuerte enfoque en la construcción de una experiencia de cliente completamente digital y ya ha logrado un gran ajuste entre el producto y el mercado con su caso de uso de préstamos comerciales. Estamos entusiasmados y seguros de que la propuesta para el consumidor de Selina también se convertirá en una alternativa atractiva en el espacio de préstamos al consumidor “.
Source link